החלום של רבים לבוא לבנק ולקבל ממנו את כל ההון שנועד לקניית דירה הוא בוודאי חלום נפוץ, אבל השורה התחתונה שלו ברורה – זה אפשרי אבל נחשב לסיכון גבוה מאוד. ראשית, יש לציין שאפשר לקחת משכנתא למי שאין לו דירה עד גובה של 75% מערך הדירה. כל מי שמשפר דיור יכול לקחת עד 70% מערך הדירה. גם כאשר לוקחים בחשבון את הגרלת מחיר למשתכן שאינה מבטיחה דבר, עדיין חייבים לדאוג להון ראשוני. יש להבין קודם את האפשרויות שעומדות בפני אנשים שרוצים לקנות דירה ולשלם את המשכנתא במקום לשלם שכר דירה. יש כאלה שיכולים לעשות זאת גם מבלי להסתבך יותר מדי עם חישוב סכומי משכנתא משום שיש להם מספיק הון עצמי מהבית ולכן זה קל להם. למי שלא, יש כמה אפשרויות שעומדות בפניהם וכדאי לדעת מהן.
אז מהן האפשרויות שעומדות לרשותכם לקחת משכנתא ללא הון עצמי כלל?
- לשכנע הורים לקחת משכנתא נוספת על הבית שלהם, כדי שתוכלו לקנות את הדירה שלכם. זה מחייב כמובן יחסים טובים במשפחה ורצוי מאוד לעגן הכל בהסכמים וחוזים אצל עורכי דין. הרי החיים מורכבים ויכולים להיות פיתולים שונים בעלילה שישנו את התמונה.
- לקנות דירה זולה יותר להתחלה, במיקום פחות אטרקטיבי אבל כזה שברור שישביח את הערך שלו עם השנים בגלל פיתוח סביבתי. זה מקטין את הסכום שתצטרכו כהון התחלתי ואותו יהיה קל יותר לגייס.
- לקחת הלוואה למשכנתא, הלוואה נוספת שהבנק נותן כדי שתוכלו להוסיף על כך את המשכנתא עצמה. אפשר גם לקחת אותה כהלוואה חוץ בנקאית מגוף חוקי ומוכר בתנאים נוחים יותר.
האם כדאי לכם לקחת משכנתא ללא הון עצמי?
כאן כבר נשאלות שאלות שמדברות על הסיכונים שבלקיחת משכנתא זו יחד עם הלוואה, וכאן תצטרכו לשאול את עצמכם האם תוכלו לעמוד בכך. הסיכונים הם:
- החזרים גבוהים מאוד בכל חודש של שתי הלוואות לפחות, שמחייבו אתכם להצטמצם באורח חייכם לפחות עד שתחזירו אחת מהן.
- לעסוק במקצוע או לעבוד בעבודה נדרשת מאוד ששום שינוי וזעזוע במשק ובכלכלה לא יסכנו את הפרנסה שלכם.
- האם תוכלו להגן על בני המשפחה שערבו למשכנתא נוספת שלא ייפגעו מכך?